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金管會主委顧立雄就任近3個月以來，第一個親自操刀的監理大作，就是近日發布的三大處分案件。各界深知顧主委法學經歷紮實，跨界來搞金融監理，當然會以本次處分作為對顧主委未來表現的指標。
三案之中，陸資繞道投資大同一案，看來似乎最不重要，但仍具深遠意義。表面看來，因為大同是上市公司，裁罰陸資是保護股民。但是，上市公司透過海外公司投資大陸，金額千百倍於此案，金管會有插手過嗎？
大陸人違規投資台灣固然應罰，但是今天台灣勞工薪資低落，不就是因為上市公司拿台灣人的錢投資到大陸或東南亞嗎？歸根究柢來說就是，台灣人工作被搶走，不如圍堵陸資最重要！
對於永豐金兩位高階主管，金管會要求保障其吹哨者之應有權益，反映了顧立雄落實金融業公司治理的決心。但是，顧主委是知名律師，當知台灣是成文法制體系，再偉大的理念仍應以「依法」行政為最高準則，免得落入「道德治國」的歧途。
顧立雄自己都說，吹哨者制度尚未納入《內部控制及稽核制度實施辦法》，所以並未針對此案裁罰永豐金。那麼金管會依據何種法源「認定」誰是吹哨者？如果只是「覺得」兩位主管都是好人就作行政處分，這種「於法無據」的處分，不正好是以前「顧律師」經常要對抗的嗎？現在，金管會要因為主委的律師背景，開始創造、解釋法律了嗎？
三案中的中信金處分最為嚴厲，不但罰錢還要對從業人員施以行政處罰，是要警惕上市金控公司不得私下為非現職員工墊付金錢，當然有利於金融業公司治理。問題是，法源來自何處？
金管會裁罰中信金1000萬是根據《金融控股公司法》第60條第16款，「未確實執行內部控制或稽核制度」的罪名。違反事實之一是「未建立有效之控制環境及作業」，其二則是「未建立有效之內部控制制度」，因此判定按照《金融控股公司法》第51條規定，「有礙健全經營之虞」。
金管會裁罰函文中，列舉的是「動支臨時準備金支應員工保釋金案簽呈提案董事會…未洽會法遵或法務單位意見」、「未對適法性、必要性及合理性予以分析」以及「法制觀念欠缺，內部控制及法令遵循有嚴重缺失」等。
誠然，身為上市公司的中信金控，為前員工暨大股東墊付保釋金確屬不當。如果檢調機關認定有違法之虞，理應展開刑事偵查，追究相關人員不法之責。但是上述文字所指陳的違規程度，遠不及兆豐金的內控疏失，因為兆豐金平白讓股東損失了數十億元，而兩案卻都罰同樣的1000萬！
顧主委應該很清楚，行政罰亦應符合比例原則，不然就帶頭破壞了公司治理的精神。金管會是金融監理機關，不是地方或行政法院；主委也不是法官，可以依據個人裁量據以判決。
要真正落實金融業的公司治理，金管會就要像其他行政機關一樣，法規訂到哪裡，行政處分就做到哪裡，不能把自己想成是法院，想怎麼判就怎麼判！（作者為開南大學財務金融系副教授）
(中國時報)
